Rata Banca si Dobanda

Credit Imobiliar | Credite Bancare | Rata Banca | Lista Credite



Rate si Dobanzi

Daca pana acum v-am prezentat diferite capcane plantate subtil de banci si cunoscute prin termeni precum comisioane sau plati suplimentare in randurile ce urmeaza vreau sa fac cunoscute tipurile de rate dobanzi existente in piata bancara din Romania.

1. Rata dobanzii fixa - Evident, dupa cum spune si titlul nivelul procentual al dobanzii cat si rata lunara nu se schimba cu timpul si ramane aceeasi pe toata perioada creditului ! Aceasta rata cu dobanda fixa este cea mai sigur datorita faptului ca puteti face din timp un calcul referitor la costurile reale a creditului.

2. Rata dobanzii variabila - Trebuie sa stiti ca aici nimic nu este sigur si stabil, iar rata lunara ce trebuie sa o achitati se calculeaza in functie de o alta dobanda de referinta. (ca exemple: BUBOR sau EURIBOR). Dupa calculul dobanzii de referinta se adauga o marja fixa care evident este stipulata in contractul semnat. Rata dobanzii variabila este cu doua taisuri deoarece puteti beneficia de rate mai mici (in cazurile in care dobanzile pe piata interbancara scad) sau scoate din buzunar si mai multi bani ( in cazurile in care dobanzile pe piata interbancara cresc).

3. Rata dobanzii revizuibila - Presupune o rata foarte instabila si fara echilibru pentru buzunarul dvs deoarece aceasta poate fi oricand modificata de banca in functie de o serie de factori ascunsi si greu de identificat sau probat. Oricand, evolutia costurilor de refinantare, politica BNR, nivelul dobanzilor pe piata sau doar daca se precizeaza “conform normelor interne” pot fi acei factori gata sa schimbe dramatic rata dvs. Intr-o dinamica al tuturor acestor termeni, indiferent de rezultate, coeficientul de crestere al ratei dvs lunare va vor fi comunicate printr-un anunt din partea bancii respective iar dvs nu va puteti opune sub nici o forma ! Banca nu este responsabila sa va modifice dobanda intr-un coeficient mai mic, singura responsabilitate fiind a dvs cand semnati contractul de credit!

4. Varianta combinata - Este foarte ingrijorator faptul ca aceasta varianta devine din ce in ce mai acceptata de romani, mai ales pentru ca este una aparent apetisanta dar extrem de riscanta pe viitor ! Varianta combinata stabileste o rata fixa pentru 1-2-3 ani, timp in care totul este stabil, iar dupa o anumita perioada de 4-5-6 ani (in functie de fiecare banca) rata dobanzii devine instant flexibila si fara stabilitate ! Lucrul ingrijorator este ca dupa acea perioada de stabilitate de cativa ani prin care treceti nu aveti cum sa stiti ca dobanda nu se va dubla sau tripla ! Banca are dreptul sa-si stabileasca dobanda dupa bunul plac iar de cele mai multe ori clientii sunt de acord cu varianta combinata pentru ca in primii cativa ani dobanzile sunt mici iar costurile (DAE) este de asemenea foarte scazut. Inca odata repet, dupa cativa ani, in functie de perioada totala a ratei va aflati practic la mana bancilor si va supuneti unei dobanzi impuse de ei, iar asta datorita unei lipse de transparenta si criterii dupa care se poate calcula dobanda dvs dupa 7-10 ani.




Alte taxe, costuri si comisioane

Si pentru ca taxele, costurile, conditiile suplimentare cu care puteti fi bombardat de banci nu s-au terminat am sa va prezint mai jos alte metode sa ramaneti fara bani! Acestea sunt aparent fara importanta dar adunate puteti vedea si dvs ca merita o atentie cu mult sporita!

- comisionul de eliberare extras de cont.
- comisionul de depunere numerar / incasare prin virament (rambursare credit).
- comisionul / comisioanele de retragere numerar si plati prin virament.
- suma minima de bani al contului permanent cerut necesar.
- comisionul lunar / anual pentru administrarea contului curent.
- taxa care se plateste o singura data la deschiderea contului curent.

Este de prisos sa cereti angajatilor bancii o hartie cu termenii si conditiile carora va supuneti iar o solicitare de informatii cu privire la toate cheltuielile creditului la fel va poate ajuta in vederea unei decizii coreste si juste pentru dvs.

Modalitatile de rambursare a banilor sau altfel spus achitarea creditului se poate face in urmatoarele metode:

- lunar, solicitantul creditului ramburseaza partea egala din totalul imprumutat plus dobanda aferenta lunii respective. In aceasta situatie rata creditului difera de la luna la luna deoarece rata dobanzii se calculeaza la suma ramasa de platit din credit. Logic vorbind, cu fiecare luna achitata aveti de achitat mai putin, iar formula cea mai comestibila pentru dvs ar fi sa achitati mai multe luni intr-o singura luna, astfel diminuati datoria si valoarea dobanzii.
- Rambursare anuala sau lunara egala ce include parte diferita din principal lunar si dobanda scadenta pentru perioada respectiva.
- Iar in cazul firmelor cu venituri sezoniere sporite exista un plan rambursabil mai flexibil care le permite sa-si plateasca rate mai mari in vremurile bune (de sezon) si rate mai mici in vremurile grele cand nu au posibilitatea de a dispune de acelasi numar de clienti.

Credit Imobiliar | Afla aici despre credite bancare si ce anume cer bancile de la tine

Politica de Confidentialitate